借錢方式

十一,借錢方式
(一)借錢方式的含義
借錢方式是指借錢的發放形式.它體現銀行借錢發放的經濟保證程度.反映借錢的風險程度.

(二)借錢方式的選擇依據
借錢方式的選擇主要依據借款人的信用和借錢的風險程度,對不同信用等級的企業,不同風險程度的借錢,應選擇不同的借錢方式,以防範借錢風險.

(三)具體借錢方式
我國商業銀行採用的借錢方式有信用放款,保證借錢,票據貼現,除此之外,還包括賣方信貸和買方信貸.

1．信用借錢方式
信用借錢方式是指單憑藉款人的信用,無需提供擔保而發放借錢的借錢方式.這種借錢方式沒有現實的經濟保證,借錢的償還保證建立在藉款人的信用承諾基礎上,因而,借錢風險較大.

2．擔保借錢方式
擔保借錢方式是指借款人或保證人以一定財產作抵押(質押),或憑保證人的信用承諾而發放借錢的借錢方式.這種借錢方式具有現實的經濟保證,借錢的償還建立在抵押(質押)物及保證人的信用承諾基礎上.

3．貼現借錢方式
貼現借錢方式是指借款人在急需資金時,以未到期的票據向銀行融通資金的一種借錢方式.這種借錢方式,銀行直接借錢給持票人,間接借錢給付款人,借錢的償還保證建立在票據到期付款人能夠足額付款的基礎上.

十二,借錢程序
(一)借錢申請
(二)借錢審批
(三)簽定合同
(四)借錢發放
(五)借錢的管理和收回

十三,信貸監督與製裁
(一)信貸監督
借錢監督,是銀行在辦理信貸業務過程中,對國民經濟各部門,各單位的經濟活動進行檢查,分析,督促,制約的行為.其實質是運用信貸,利率槓桿,對企業經濟活動產生影響和製約作用.

1．信貸監督的方法
信貸監督是一種經濟監督,因此,其監督的方法通常採用經濟措施,通過信貸業務活動來進行.一是通過制定正確的借錢制度,嚴格執行借錢政策,原則和辦法來進行監督.二是通過調查研究,綜合分析,向企業和有關部門反映問題,提出建議,發揮監督作用.三是通過借錢三查制度來發揮信貸監督作用.

2．信貸監督的主要內容
(1)借款人對信貸資金的使用情況.
(2)借款人的生產經營狀況.
(3)借款人財務狀況有無較大變化.

(二)信貸制裁

信貸制裁,是銀行對於逃避信貸監督,違反金融政策,借款合同及借錢管理的有關規定的借款人,根據情節輕重．採取必要的措施,從經濟上給予借款人一定的影響. 信貸制裁是信貸監督的必要手段,其目的是為了促使借款人遵守借款合同,規範企業行為,合理利用資金,提高經濟效益.同時也是為了保護銀行的合法權益,提高借錢質量,降低借錢方式風險.