用Excel XIRR計算借錢借貸的真實利率

借貸知識

日期:2020/10/19 上午 11:44:08


爲什麽會有利息

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想必借錢借貸大家都有經歷過,可是這其中的利息真你真的搞懂了嗎?我們借款時爲什麽會有利息,這是因爲貨幣的時間價值( Time Value of Money 簡稱TVM ),也就是今天的一塊錢跟未來某個時間點的一塊錢價值是不一樣的,這也是利息的根源所在。

 

你看到的利率不一定是真實的利率

借貸商家有時給你講日息的利率,有的講月息的利率,有的講手續費。那麽,這麽多名目繁多的計算方式怎樣簡單的划算成,我們能夠看懂的,真實的年利率呢,這個我們得先從資金的現金流(Cash Flow)説起。

 

什麽是現金流(Cash Flow)

所謂現金流就是指資金的流動,簡單地來講,你向商家借錢,就是現金從商家流向你,簡稱流入。而你每個月還款給商家,就是現金從你流向商家,簡稱流出。

 

真實的利率計算公式

理解了現金流后還需要理解貨幣也就是錢的現值,也即是(PV),還有一個是終值,也就是(FV),是指錢在將來某一時間點的價值。
我們現在來看看利率的計算公式:

真實利率計算公式

由上圖可以看出公式比較複雜,沒有專業的工具非常困難,但是還是有非常簡單的工具,那就是使用Excel的XIRR函數。

 

用Excel的XIRR函數簡便計算利率

我們先來看看XIRR函數的介紹。
傳回一系列現金流的內部報酬率,該現金流不必是定期性的。 若要計算一連續期間現金流的內部報酬率,請使用 IRR 函數。
也就是現金流不必是連續,或者有規律的,只要有現金流發生就可以計算。

 

XIRR函數計算借貸利息使用舉例

桃園黃先生從臺北李先生才借款60萬,借款時長為兩年,借款利息為每月支付借款金額的0.6%,也就是600000*0.6%=36000每月,每月只需還3600,到期一次性歸還本金,那麽黃先生的實際借款利率是多少呢,我們放入Excel表格中用XIRR函數來計算。如下圖:

xirr計算利率過程

xirr計算借貸利率結果
我們現在日期欄上輸入現金流發生的日期,再在現金流欄輸入現金流發生的金額,最後算出來的實際借貸年利率是7.44%。
如果有更多利率計算的問題,可與借貸救急網聯絡探討或者下載用Excel XIRR計算借錢借貸的真實利率的PDF版本。


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借款條件須知:


  • 還款期限:最短120天,最長10年

  • 申請費用:無手續費、無代辦費

  • 年利率:2%~30%,不超過法定利率

  • 年齡:須年滿18歲以上

  • 職業:不限行業,無業亦可

  • 地區:限台灣

借款範例


在某公司上班超過一年,信用正常的黃先生想要快速借3萬元現金,張貼借錢需求後,從多位金主提供的方案中,就近選了汽機車貸款方案,當日撥款3萬元,分期6個月,無事先收取手續費及代辦費等任何費用,月利息$450,年利息$5400。

切記:防範借錢詐騙


  • 不要給予銀行存摺及提款卡,以免成為詐騙集團共犯。

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