日期：2020/10/19 上午 11:44:08

爲什麽會有利息

借貸救急網原創内容，謝絕轉載。
想必借錢借貸大家都有經歷過，可是這其中的利息真你真的搞懂了嗎？我們借款時爲什麽會有利息，這是因爲貨幣的時間價值( Time Value of Money 簡稱TVM )，也就是今天的一塊錢跟未來某個時間點的一塊錢價值是不一樣的，這也是利息的根源所在。

你看到的利率不一定是真實的利率

借貸商家有時給你講日息的利率，有的講月息的利率，有的講手續費。那麽，這麽多名目繁多的計算方式怎樣簡單的划算成，我們能夠看懂的，真實的年利率呢，這個我們得先從資金的現金流(Cash Flow)説起。

什麽是現金流(Cash Flow)

所謂現金流就是指資金的流動，簡單地來講，你向商家借錢，就是現金從商家流向你，簡稱流入。而你每個月還款給商家，就是現金從你流向商家，簡稱流出。

真實的利率計算公式

理解了現金流后還需要理解貨幣也就是錢的現值，也即是(PV)，還有一個是終值，也就是(FV)，是指錢在將來某一時間點的價值。
我們現在來看看利率的計算公式：

由上圖可以看出公式比較複雜，沒有專業的工具非常困難，但是還是有非常簡單的工具，那就是使用Excel的XIRR函數。

用Excel的XIRR函數簡便計算利率

我們先來看看XIRR函數的介紹。
傳回一系列現金流的內部報酬率，該現金流不必是定期性的。 若要計算一連續期間現金流的內部報酬率，請使用 IRR 函數。
也就是現金流不必是連續，或者有規律的，只要有現金流發生就可以計算。

XIRR函數計算借貸利息使用舉例

桃園黃先生從臺北李先生才借款60萬，借款時長為兩年，借款利息為每月支付借款金額的0.6%，也就是600000*0.6%=36000每月，每月只需還3600，到期一次性歸還本金，那麽黃先生的實際借款利率是多少呢，我們放入Excel表格中用XIRR函數來計算。如下圖：

我們現在日期欄上輸入現金流發生的日期，再在現金流欄輸入現金流發生的金額，最後算出來的實際借貸年利率是7.44%。
如果有更多利率計算的問題，可與借貸救急網聯絡探討或者下載用Excel XIRR計算借錢借貸的真實利率的PDF版本。